Le crédit-relais, une solution souvent méconnue et pourtant bien utile pour les propriétaires souhaitant vendre leur bien immobilier afin d’en acquérir un autre. Cet article vous propose de découvrir en détail cette formule de prêt spécifique, ses avantages, ses inconvénients et les conseils pour bien l’utiliser.
Qu’est-ce qu’un crédit-relais ?
Le crédit-relais, également appelé prêt-relais ou prêt achat-revente, est un type de crédit immobilier temporaire accordé par une banque ou un établissement de crédit. Il permet à un propriétaire qui souhaite vendre son bien immobilier actuel pour en acheter un autre, de financer en partie l’acquisition du nouveau logement, dans l’attente de la vente effective du premier bien.
Ce prêt s’appuie généralement sur une estimation du prix de vente du bien à céder, réalisée par un expert immobilier. La somme accordée correspond ainsi à une fraction de la valeur estimée du bien mis en vente, généralement entre 50 % et 80 %. Le remboursement du crédit-relais intervient dès que la vente est effective et que l’emprunteur dispose des fonds nécessaires.
Les avantages du crédit-relais
Le principal avantage du crédit-relais réside dans la flexibilité qu’il offre aux propriétaires souhaitant changer de logement sans attendre la vente de leur bien actuel. En effet, cette solution permet d’éviter le cas de figure où l’on se retrouve à payer deux crédits immobiliers simultanément ou, à l’inverse, à devoir trouver un logement temporaire en attendant la vente du premier bien.
Le crédit-relais permet également de disposer d’un délai de vente plus confortable, sans pression pour vendre vite et potentiellement à perte. L’emprunteur peut ainsi prendre le temps nécessaire pour négocier au mieux la vente de son bien, dans l’optique d’obtenir le meilleur prix possible.
Enfin, ce prêt peut s’avérer particulièrement intéressant pour les propriétaires ayant déjà remboursé une grande partie de leur crédit immobilier initial. Dans ce cas, le montant du crédit-relais sera plus faible et les mensualités plus légères.
Les inconvénients du crédit-relais
Malgré ses atouts indéniables, le crédit-relais présente également quelques inconvénients qu’il convient de garder en tête. Tout d’abord, il s’agit d’un prêt temporaire, dont la durée est généralement comprise entre 12 et 24 mois. Passé ce délai, si la vente n’a pas eu lieu, l’emprunteur devra rembourser intégralement le prêt-relais et éventuellement souscrire un nouveau crédit immobilier classique.
De plus, ce type de prêt comporte des frais supplémentaires tels que les intérêts, les frais de dossier et éventuellement une garantie. Ces coûts viennent s’ajouter à ceux liés au crédit immobilier classique souscrit pour l’acquisition du nouveau logement.
Enfin, le montant accordé par la banque dans le cadre d’un crédit-relais est basé sur une estimation du prix de vente du bien mis en vente. Or, cette estimation peut être inférieure au prix réellement obtenu lors de la transaction, obligeant ainsi l’emprunteur à compléter la somme manquante pour financer son nouvel achat immobilier.
Conseils pour bien utiliser le crédit-relais
Pour tirer pleinement parti des avantages du crédit-relais tout en minimisant ses inconvénients, voici quelques conseils :
- Faites réaliser plusieurs estimations de la valeur de votre bien par des experts immobiliers afin d’obtenir un montant de prêt-relais le plus proche possible de la réalité du marché.
- Négociez les conditions du prêt avec votre banque : durée, montant, taux d’intérêt, frais de dossier… Tous ces éléments sont susceptibles d’être ajustés en fonction de votre situation et de vos besoins.
- Mettez toutes les chances de votre côté pour vendre rapidement et au meilleur prix : soignez la présentation de votre bien, réalisez les travaux nécessaires, choisissez le bon moment pour mettre en vente…
- Anticipez les étapes du processus de vente et d’achat immobilier pour éviter les mauvaises surprises et les retards, notamment en ce qui concerne les démarches administratives et les délais de rétractation.
Le crédit-relais est donc une option intéressante pour les propriétaires souhaitant changer de logement sans attendre la vente de leur bien actuel. Il convient cependant de bien peser les avantages et les inconvénients de cette solution, et de se faire conseiller par un professionnel du crédit immobilier pour optimiser au mieux l’opération.
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