Le prêt relais est-il soumis à des conditions de ressources ?

Le prêt relais est une solution de financement qui permet d’acheter un nouveau bien immobilier avant d’avoir revendu son logement actuel. Mais est-il soumis à des conditions de ressources ? Découvrez les critères d’éligibilité et les modalités de cette formule de crédit.

Qu’est-ce qu’un prêt relais et comment fonctionne-t-il ?

Le prêt relais est un crédit immobilier temporaire, généralement accordé pour une durée de 12 à 24 mois, qui permet à l’emprunteur d’acquérir un nouveau logement sans attendre la vente de son bien actuel. Il s’adresse principalement aux personnes qui souhaitent changer de résidence principale et qui ne disposent pas suffisamment d’épargne pour financer leur nouvel achat.

Ce type de prêt est accordé par les banques en prenant en compte la valeur estimée du bien immobilier que l’emprunteur souhaite vendre. En général, le montant du prêt relais représente entre 50% et 80% de cette valeur. Une fois la vente réalisée, l’emprunteur rembourse le prêt relais avec le produit de la transaction et contracte éventuellement un prêt immobilier classique pour financer le solde restant dû sur son nouvel achat.

Les conditions d’éligibilité au prêt relais

Contrairement à certaines idées reçues, l’octroi d’un prêt relais n’est pas systématique et dépend de plusieurs critères. Toutefois, il ne s’agit pas de conditions de ressources à proprement parler, c’est-à-dire liées aux revenus de l’emprunteur. Voici les principaux éléments pris en compte par les banques pour accorder un prêt relais :

• La valeur du bien à vendre : le montant du prêt relais est calculé en fonction de la valeur estimée du logement que l’emprunteur souhaite vendre. Une expertise immobilière peut être nécessaire pour déterminer cette valeur avec précision.
• Le taux d’endettement : comme pour tout crédit immobilier, le taux d’endettement de l’emprunteur ne doit pas dépasser 33% de ses revenus mensuels. Ce taux prend en compte les remboursements du prêt relais et éventuellement ceux d’un prêt immobilier classique.
• La capacité à rembourser le prêt relais : l’emprunteur doit être en mesure de rembourser le prêt relais une fois la vente réalisée. Les banques examinent donc sa situation financière et ses perspectives professionnelles pour évaluer cette capacité.

Les modalités du prêt relais

Il existe deux types de prêts relais, qui se distinguent par leurs modalités de remboursement :

• Le prêt relais sec : il s’agit d’un crédit accordé sans prêt immobilier classique associé. L’emprunteur rembourse le prêt relais en une seule fois, à la fin de la période de financement, avec le produit de la vente de son ancien logement.
• Le prêt relais jumelé : ce type de prêt est associé à un crédit immobilier classique qui finance le solde restant dû sur le nouvel achat. L’emprunteur rembourse les deux crédits simultanément, avec des échéances mensuelles pour le prêt immobilier et un remboursement en capital unique pour le prêt relais.

Les taux d’intérêt appliqués aux prêts relais sont généralement plus élevés que ceux des crédits immobiliers classiques, en raison du risque accru pour les banques lié à la revente du bien. De plus, ces taux peuvent varier en fonction de la durée du prêt et des garanties exigées par l’établissement financier.

En résumé

Le prêt relais est une solution de financement intéressante pour les personnes souhaitant acheter un nouveau logement avant d’avoir vendu leur bien actuel. Toutefois, il ne s’agit pas d’un crédit automatique et les banques prennent en compte plusieurs critères pour accorder ce type de prêt, notamment la valeur du bien à vendre, le taux d’endettement et la capacité de remboursement de l’emprunteur. Il est donc essentiel d’étudier attentivement ces éléments avant de se lancer dans un projet immobilier nécessitant un prêt relais.